글로벌에픽

UPDATED. 2025.05.09(금)

Pension Economy

[퇴직연금 디폴트옵션 수익률 해부 ② 중위험형] 고위험 이어 중위험형도 한국투자증권 ‘으뜸’

지난 18일 고용노동부와 금융감독원 보도자료에 따르면 지난해 12월말 기준으로 디폴트옵션 중위험형(이하 중위험형) 상품 1년 수익률은 11.8%로 나타났다. 이는 같은 기간 국민연금 수익률(12.57%)에 근접하는 수치다.중위험상품은 위험자산 편입비중이 40%이상 70% 미만인 디폴트옵션을 말한다. 금융감독원 퇴직연금 비교공시 원시자료(raw data)를 분석한 결과, 2024년말 현재 중위험상품은 총 75개의 상품이 판매되고 있으며 이 중 1년 수익률을 산출할 수 있는 상품은 71개였다. 가장 높은 수익률을 기록한 상품은 20.89%를 기록한 한국투자증권의 ‘한국투자증권디폴트옵션중위험포트폴리오2’였다. 한국투자증권은 고위험형 상품에 이어 중

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2025-02-27
[퇴직연금 디폴트옵션 수익률 해부 ① 고위험형] 한국투자증권 고위험BF1 35.88% ‘최고’

2월 18일 고용노동부와 금융감독원은 퇴직연금 디폴트옵션 운용결과를 발표했다. ‘글로벌에픽’에서는 총 4회에 걸쳐 디폴트옵션 상품 유형별 수익률 순위를 살펴본다. 2월 18일 발표된 고용노동부∙금융감독원의 보도자료에 따르면, 2024년 12월말 현재 디폴트옵션 고위험형 상품(이하 고위험형 상품)의 1년 수익률은 16.8%로 상당히 높게 나타났다. 고위험상품은 주식형펀드 등 위험자산 비중이 70% 이상인 경우다.이는 지난해 주식시장이 저조한 모습을 보였다는 점에서 더욱 눈길을 끈다. 지난해 주식시장은 코스피 -9.6%, 코스피200 -11.2%, 코스닥 -21.7%, 코스닥150 -18.9% 등 줄줄이 마이너스 수익률을 기록했다. 특히 고위험상품의 1년

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2025-02-26
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑫ IRP 보험] 미래에셋생명 선두… 빅3 상위원 형성

보험사 퇴직연금사업자는 실적배당형에서 미래에셋생명이 단연 두각을 보이는 가운데 한화생명, 교보생명, 삼성생명 등 빅3생보사가 상위권을 형성했다. 2024년 12월 말 기준으로 15개 보험사의 IRP 퇴직연금 수익률을 조사한 결과 실적배당형은 미래에셋생명이 12.05%로 1등을 차지한데 이어 동양생명(10.91%), 한화생명(9.48%%), 교보생명(8.33%), 삼성생명(7.85%)이 빅5를 형성했다. 적립금 규모가 미미한 동양생명(7억)을 제외하면 대형생보사가 실적배당형에서 강세를 보이고 있는 것이다.적립금은 상위권 대형 생보사를 제외하고는 규모가 많지 않아 이 분야에 대한 영업이 활발하지 않은 것으로 나타났다.원리금보장형은 DB생명보험이 3.

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2025-02-06
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑪ IRP 증권] 미래에셋 독주 속 삼성-NH-한투 강세

증권사 퇴직연금사업자는 미래에셋증권이 독주 하는 가운데 삼성증권, NH투자증권, 한국투자증권이 3강 체제를 이루고 있는 것으로 나타났다. 2024년 12월 말 기준으로 14개 증권사의 IRP 퇴직연금 수익률을 조사한 결과 실적배당형은 미래에셋증권이 12.48%로 1등을 차지한데 이어 삼성증권(11.99%), 유안타증권(11.72%), NH투자증권(10.61%), 한국투자증권(10.54%)이 빅5를 형성했다.이어 신한투자증권(10.42%), 대신증권(10.11%), KB증권(10.05%)이 두자릿수 수익률을 올렸고 현대차증권(4.87%)과 아이엠증권(3.65%)이 최하위권에 머물렀다.적립금 규모에서는 미래에셋증권이 6조7842억원으로 단연 앞서 나가는 가운데 수익률 2위를 차지한 삼

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2025-02-06
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑩ IRP 은행] 하나-국민-신한은행 3강 체제

은행 IRP 퇴직연금은 하나은행과 국민은행이 1, 2위를 다투는 가운데 신한은행이 그 뒤를 바짝 쫓고 있는 상황이다.2024년 12월 말 기준으로 11개 은행의 IRP 퇴직연금 수익률을 조사한 결과 실적배당형은 하나은행이 10.78%로 1등을 차지한데 이어 국민은행(10.34%), 광주은행(10.19%), 신한은행(9.88%), 우리은행(9.69%)이 빅5를 형성했다.그러나 수익률과 적립금 규모를 감안할 때 하나은행(3조8020억), 국민은행(3조9263억), 신한은행(4조429억)이 빅3를 형성하고 있다고 볼 수 있다. 1위와 최하위인 부산은행(5.00%)의 수익률 격차는 5.78%포인트에 달했다.원리금보장형의 경우 iM뱅크가 수익률 3.67%로 1위를 차지했고 산업은행(3.55%), 광

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2025-02-06
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑨ IRP] 증권사 강세 … 미래에셋증권∙생명 두각

IRP 퇴직연금(이하 IRP)은 원리금보장형과 실적배당형 모두 증권사가 강세를 보인 가운데 원리금보장형은 KB증권(5.84%), 실적배당형은 미래에셋증권(12.48%)이 수익률 ‘톱’을 차지했다.2024년 12월 말 기준으로 41개 금융기관의 IRP 퇴직연금 수익률을 조사한 결과 원리금보장형은 KB증권에 이어 한화투자증권(5.62%), 유안타증권(4.78%), 한국투자증권(4.61%), 하나증권(4.49%)이 빅5를 형성했다. 연금사업자간 경쟁이 치열한 실적배당형은 1등을 차지한 미래에셋증권에 이어 미래에셋생명(12.05%), 삼성증권(11.99%), 유안타증권(11.72%), 동양생명(10.91%)이 빅5를 형성했으며 뒤를 이어 하나은행(10.78%), NH투자증권(10.61%), 한국투자증

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2025-02-05
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑧ DC형 보험] 실적배당 수익률 미래에셋생명 12.91% ‘톱’

보험사 DC형 퇴직연금의 경우 원리금보장형 상품(이하 원리금 보장형)은 IBK연금보험이 실적배당형 상품(이하 실적 배당형)은 미래에셋생명이 1위를 차지했다. 미래에셋의 경우 증권과 보험 양쪽에서 실적배당형 1위를 차지해 이 분야에서 강자인 것으로 확인됐다.2024년 12월 말 기준으로 보험사 DC형 상품 수익률을 조사한 결과 원리금보장형은 IBK연금보험이 4.15%로 수위를 차지했으며 한화생명(3.90%), 푸본현대(3.88%), 삼성생명(3.80%)이 뒤를 이었다. 15개 보험사 중 1위와 최하위 수익률 격차는 0.99% 포인트였다. 적립금 규모는 삼성생명이 6조5769억원으로 단연 앞서 나갔으며 교보생명(2조4693억), 미래에셋생명(1조1093억)그 뒤를 이

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2025-02-04
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑦ DC형 증권] 미래에셋-삼성-한투 3파전

증권사 DC형 퇴직연금의 경우 원리금보장형 상품(이하 원리금 보장형)은 KB증권이 실적배당형 상품(이하 실적배당형)은 미래에셋증권이 1위를 차지했다.2024년 12월 말 기준으로 13개 증권사 DC형 상품의 수익률을 조사한 결과 원리금보장형은 KB증권이 5.24%로 수위를 차지했으며 한화투자증권(5.01%), 한국투자증권(4.50%) 아이엠증권(4.46%), 하나증권(4.28%)가 빅5를 형성했다. 적립금이 4조5697억원으로 가장 많은 미래에셋증권은 하위권인 12위에 머물렀다. 원리금보장형에서 저조한 수익률을 보였던 미래에셋증권은 실적배당형에서 수익률 12.17%로 1등을 차지했다. 적립금도 7조3047억원으로 다른 증권사보다 압도적으로 많아 이 분야에

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2025-02-04
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑥ DC형 은행] 실적배당형 12.83% 하나은행 최고 우리은행-농협 중하위권 머물러

은행권 DC형 퇴직연금의 경우 원리금보장형 상품(이하 원리금 보장형)은 대형은행이 상위권을 형성했으면 실적배당형 상품(이하 실적 배당형)은 하나은행이 1위를 차지했다.2024년 12월 말 기준으로 은행권 DC형 상품의 수익률을 조사한 결과 원리금보장형은 제주은행이 3.69%로 수위를 차지했으며 신한은행(3.63%), 하나은행(3.49%), 국민은행(3.45%)이 뒤를 이었다. 적립금 규모가 미약한 제주은행을 제외하면 대형 시중은행이 상위권에 포진하고 있는 것이다. 12개 은행이 모두 3%대의 수익률을 기록해, 수익률 편차는 크지 않은 것으로 나타났다.적립금 규모는 기업은행이 12조592억원으로 가장 많았으며 국민은행(11조8106억), 신한은행(11조

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2025-02-04
[퇴직연금 수익률 대해부 ⑤ DC형] 원리금은 증권-실적배당형은 은행 강세

근로자가 직접 적립금을 운용하는 DC형 퇴직연금의 경우 원리금보장형 상품(이하 원리금보장형)은 증권사가 단연 두각을 보였고 실적배당형 상품(이하 실적배당형)은 은행과 증권사가 강세를 보였다. 원리금보장형과 실적배당형에서 수위를 차지한 곳은 각각 KB증권과 미래에셋생명으로 밝혀졌다. 2024년 12월 말 기준으로 금융감독원 퇴직연금 비교공시를 분석한 결과 DC형에 원리금보장형을 제공하는 사업자는 40개사, 실적배당형을 제공하는 사업자는 39개사로 집계됐다. 원리금보장형 수익률은 최고 5.24%에서 최저 3.06%의 분포를 보였는데 1위는 5.24%의 수익률을 올린 KB증권으로 밝혀졌다. 이어 한화투자증권(5.01%), 한국투자증권(4.50%

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2025-02-04
[퇴직연금 수익률 대해부 ④ DB형 보험] 원리금보장은 롯데손보, 실적배당은 삼성화재 ‘톱’

사용자(회사)에게 운용책임이 있는 DB형(확정급여형) 퇴직연금의 보험사 순위를 분석한 결과 원리금보장형 상품에서는 롯데손해보험이 실적배당형 상품에서는 삼성화재보험이 각각 1위를 차지했다. 2024년 12월 말 기준으로 16개 보험사의 금융감독원 퇴직연금 비교공시를 분석한 결과 원리금보장형 상품의 경우 11개 보험사 중 롯데손보 수익률이 5.10%로 가장 높았다. 이어 교보생명(4.39%), IBK연금보험(4.34%), 푸본현대생명(4.31%), 미래에셋생명(4.22%) 순으로 나타났다. 생보 빅3에 속하는 한화생명(4.04%)과 삼성생명(3.94%)은 각각 6위와 7위를 차지해 중위권에 머물렀다. 원리금보장형 상품 적립금 규모가 가장 많은 곳은 삼성생명으로

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2025-01-24
[퇴직연금 수익률 대해부 ③ DB형 증권] 유안타-KB-NH증권 수익률 ‘good’

사용자(회사)에게 운용책임이 있는 DB형(확정급여형) 퇴직연금의 증권사 순위를 분석한 결과 원리금보장형 상품에서는 NH투자증권과 삼성증권이 공동 1위를, 실적배당형 상품에서는 유안타증권이 1위를 차지했다. 위의 표는 증권 퇴직연금사업자의 수익률 순위를 적립금 규모와 함께 나타낸 것이다. 원리금보장형 상품에서는 4.16%를 기록한 NH투자증권과 삼성증권이 공동 1위를, 실적배당형 상품에서는 10.17%를 기록한 유안타증권이 1위를 차지하였다.2024년 12월 말 기준으로 12개 증권사의 금융감독원 퇴직연금 비교공시를 분석한 결과 원리금보장형 상품의 경우 NH투자증권(4.16%)과 삼성증권(4.16%)이 공동 수위를 차지한데 이어 현대차증권

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2025-01-24
[퇴직연금 수익률 대해부 ② DB형 은행] 원리금보장 하나은행 – 실적배당 부산은행 1위

사용자(회사)에게 운용책임이 있는 DB형(확정급여형) 퇴직연금의 은행권 순위를 분석한 결과 원리금보장형 상품에서는 하나은행이, 실적배당형 상품에서는 부산은행이 1위를 차지했다. 2024년 12월 말 기준으로 11개 은행의 금융감독원 퇴직연금 비교공시를 분석한 결과 원리금보장형 상품의 경우 하나은행(3.73%)이 수위를 차지한데 이어 국민은행(3.65%)이 2위, 신한은행(3.62%)과 산업은행이(3.62%)로 공동 3위를 차지했다. 이어 우리은행(3.60%), 광주은행(3.48%), 농협은행(3.41%) 순으로 집계됐다. 원리금보장형 상품의 경우 최고 3.73%에서 최하 3.21%까지 11개 은행 모두 3%대의 수익률을 기록하고 있어 편차가 그다지 심하지 않은 것으

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2025-01-24
[퇴직연금 수익률 대해부 ① DB형] 원리금보장형은 롯데손보-실적배당형은 삼성화재 ‘최고’

사용자(회사)에게 운용책임이 있는 DB형(확정급여형) 퇴직연금의 경우 원리금보장형 상품은 롯데손해보험, 실적배당형 상품은 삼성화재보험이 운용을 가장 잘하고 있는 것으로 밝혀졌다. 또한 원리금보장형은 보험사, 실적배당형은 증권사 수익률이 강세를 보이는 것으로 나타났다. 2024년 12월 말 기준으로 금융감독원 퇴직연금 비교공시를 분석한 결과 DB형에 원리금보장형 상품을 제공하는 사업자는 39개사, 실적배당형 상품을 제공하는 사업자는 31개사를 집계됐다. 원리금보장형 상품의 수익률은 최저 2.75%에서 최고 5.10%의 분포를, 실적배당형 상품의 수익률은 최저 -3.79%에서 최고 13.30%의 분포를 보여 어떤 사업자, 어떤 상품을 선택

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2025-01-23

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