글로벌에픽

UPDATED. 2025.09.18(목)

Pension Economy

퇴직연금 20년, 432조 거대자산 된 '노후 시한폭탄'...수익률 개선 시급

글로벌에픽이 주최·주관하는 제1회 연금포럼이 9월 24일 오후 2시 여의도 금융투자교육원에서 개최된다. 김경선 한국퇴직연금개발원 회장과 홍성국 더불어민주당 전 국가경제자문회의 의장의 축사로 시작되는 이번 포럼에서는 3개의 주제 발표와 패널 토론이 이어진다. 첫 번째 발표자인 한양대 정도영 교수의 '퇴직연금 도입 20년과 향후 과제' 발표 내용을 요약해 소개한다.퇴직연금제도 도입 20년을 맞아 적립금 규모는 432조원으로 GDP의 16.9%에 달하는 거대 자산으로 성장했지만, 여전히 안전자산 위주의 보수적 운용으로 수익률 제고가 시급한 과제로 떠올랐다.한양대 ERICA 정도영 교수의 '퇴직연금 도입 20년과 향후 과제' 보고서에 따

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-09-17
[기획]"50조 시대를 준비한다" ④신한은행, 15년 연속 1위의 혁신으로 주도권 강화

신한은행이 퇴직연금 시장에서 15년 연속 적립금 1위라는 압도적 지위를 바탕으로 새로운 도약을 준비하고 있다. 6월말 기준 퇴직연금 적립금 47조 7,269억원, 가입자 수 155만명을 기록하며 업계 선두자리를 굳건히 지키고 있다. 적립금 50조원 돌파라는 새로운 이정표를 앞두고 있는 것이다.주목할 점은 계열사 실적을 제외하고도 전체 업권 1위 사업자로서 시장지위를 더욱 강화하고 있다는 점이다. 이는 단순한 규모의 우위가 아닌 실질적인 경쟁력에서 나온 결과로 해석된다.변화하는 경쟁환경에 대한 신한은행의 대응도 주목받고 있다. 올해 8월부터 1억 이상 퇴직금 IRP 비대면 신규계좌 수수료를 면제하며 경쟁은행보다 선제적으로 가격경

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-09-10
ETF 투자 트렌드 대반전...성장주에서 가치주로 자금 대이동

글로벌 ETF 시장에서 뚜렷한 투자 패턴 변화가 감지되고 있다. 그동안 투자자들의 선호를 받아온 성장주에서 가치주로 자금이 대거 이동하는 현상이 나타나고 있는 것이다. 한화투자증권이 9일 발표한 ETF 전략 보고서에 따르면, 지난주 미국 ETF 시장에서 가치주 ETF로의 자금 유입이 7주 연속 지속되면서 유입 규모가 크게 확대됐다. 특히 주목할 점은 8월 MSCI 가치주 지수가 3.4% 상승하며 신고가를 경신했다는 사실이다. 이는 투자자들의 가치주에 대한 긍정적 투자심리가 크게 개선되고 있음을 보여주는 신호로 해석된다.지난주(9월 2일~5일) 미국 ETF 시장에는 주식에 39억달러가 유입됐다. 이 중에서 가치주 ETF의 자금 유입이 두드러진

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-09-09
퇴직연금 원리금보장상품, 스마트하게 투자하는 방법

많은 퇴직연금 가입자가 정기예금 중심의 원리금보장상품에 투자하고 있습니다. 원리금보장상품에도 정기예금이외 상대적으로 높은 수익률을 제공하면서 안전성을 보장하는 다양한 상품들이 있습니다. 여러분의 노후자금을 더욱 효율적으로 불릴 수 있는 원리금보장상품 투자 전략에 대해 알아보겠습니다.1. 금융상품의 수익구조별 분류: 투자의 첫걸음퇴직연금 투자를 시작하기 전에 금융상품을 수익구조에 따라 어떻게 분류하는지 이해하는 것이 중요합니다. 금융상품은 크게 세 가지 수익구조로 구분할 수 있습니다.원리금보장상품: 안정성의 대명사원리금보장상품은 투자원금과 약정된 이자를 만기에 지급받는 상품입니다. 시장 상황과 관계없

글로벌에픽 신상근 연금경제연구소장

2025-09-09
[기획]퇴직연금시장의 'Fast-Follower'...③우리은행, 차별화된 고객관리로 도전

우리은행이 퇴직연금 시장에서 새로운 변곡점을 만들어가고 있다. 2025년 상반기 기준 공시 적립금 28조4천억원으로 시중은행 중 4위에 머물러 있지만, 차별화된 전략으로 시장 내 입지 강화에 나섰다.우리은행은 주요 시중은행 중 유일하게 비대면 개인형퇴직연금(IRP) 수수료를 전액 면제하고 있다. 2021년 10월부터 시행한 이 정책은 개인부담금과 퇴직금 구분 없이 적용된다. 또한 은행업권 최다 수준의 펀드와 상장지수펀드(ETF) 상품 라인업을 보유하고 있어 고객 선택권을 크게 확대했다. 우리은행 관계자는 "차별화되고 촘촘한 연금고객관리로 고객의 퇴직연금자산 수익률을 높이고 평생 고객화하는 것을 최우선으로 하고 있다"며 "연금시

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-09-03
공공이익 환원 퇴직연금공단, '선의'의 탈을 쓴 위험한 도박

“선한 의도로 포장된 길이 지옥으로 이어진다.(The road to hell is paved with good intentions.)” 현재 국회 일각에서 추진 중인 ‘공공이익 환원 퇴직연금공단’ 설립 주장을 마주할 때, 이 오랜 격언만큼 상황의 본질을 정확히 꿰뚫는 말은 없을 것이다. 공공이익 환원 퇴직연금공단 설립의 핵심 내용인 "근로자가 모은 자산을 공공 영역에서 전문적으로 운용해 공공의 이익으로 환원해야 한다"는 주장은, 언뜻 들으면 국민의 노후를 걱정하는 숭고한 선의(善意)처럼 보인다. 그러나 그 화려한 수사의 포장을 한 꺼풀 벗겨내면, 제도의 법적 본질을 왜곡하고 개인의 기본권을 침해하며, 시장경제의 근간을 흔드는 위험천만한 발상이 도사리

글로벌에픽 김성일 이음연구소장

2025-09-02
[기획]"50조원 시대를 열다"...②KB국민은행, 퇴직연금 자산관리의 새로운 기준점

KB국민은행이 전 금융권 최초로 퇴직연금 자산관리 적립금 50조원을 달성하며 퇴직연금 시장의 새로운 이정표를 세웠다. 지난해 9월 45조원을 기록한 지 불과 10개월 만에 달성한 이번 성과는 급변하는 퇴직연금 시장에서 KB국민은행의 독보적 위상을 다시 한번 확인시켜 주고 있다.특히 DC형 퇴직연금과 개인형 IRP 부문에서 각각 18년, 15년 연속 적립금 규모 1위를 기록하며 명실상부한 퇴직연금 시장의 절대강자로 자리매김했다. 2025년 2분기 기준 실적배당형 수익률은 개인형 IRP 7.44%로 은행과 증권업계 주요 7개 사업자 중 1위를 기록했으며, DC형 6.75%, DB형 6.80%의 안정적인 성과를 보이고 있다.퇴직연금 제도 변화에 따른 KB국민은

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-09-02
"집은 17억, 통장은 텅텅"... 베이비부머 딜레마 해법 나왔다

부동산에 묶인 자산 때문에 '부유한 가난'을 경험하는 베이비부머들에게 새로운 희망이 생겼다. 집값은 17억이지만 매월 생활비는 부족한 이들의 딜레마를 해결할 혁신적인 금융상품이 등장한 것이다.2063년 우리나라 기대수명은 90.5세에 달할 것으로 전망된다. 하지만 실제 퇴직연령은 평균 49.4세에 불과하다. 40년 넘는 은퇴 생활을 준비해야 하는 베이비부머 세대가 직면한 현실이다.문제는 이들의 자산 구조에 있다. 60대 이상 가구 자산의 79%가 부동산에 집중되어 있어, 실질적으로 생활비로 활용할 수 있는 현금 자산은 턱없이 부족한 상황이다. 집은 있지만 매월 들어오는 현금흐름이 없는 '하우스 푸어' 현상이 은퇴 세대까지 확산되고

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-08-29
삼성생명 퇴직연금 '독주 시대' 끝나나

퇴직연금 시장 절대강자 삼성생명의 성장세가 급격히 둔화되고 있다. 2021~2023년 연평균 18.9%의 고속 성장을 이어가던 삼성생명 퇴직연금 수탁고가 2024년 4.5%로 급락하면서 시장 지배력에 균열이 생기고 있다. 특히 수익률을 중시하는 고객들이 증가하면서 보수적 운용에 머물러 있는 삼성생명의 구조적 한계가 드러나고 있다.5년간 29조→50조 성장 했지만 수탁고 급락삼성생명의 퇴직연금 수탁고는 2019년 29조원에서 시작해 꾸준한 상승세를 보여왔다. 2021년 6월 34조원을 기록한 후 2023년 말 48조1513억원까지 급성장했다. 이 기간 연평균 18.9%의 높은 증가율을 보이며 독보적인 1위 지위를 공고히 했다.하지만 2024년 상황이 급변했다

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-08-28
하나은행, 퇴직연금 상담도 '출장 서비스' 시대 연다

하나은행이 퇴직연금 상담의 새로운 패러다임을 제시하며 경쟁사들과의 차별화에 나섰다. 기존 영업점 방문 위주의 상담 서비스에서 벗어나 전문 상담사가 직접 고객을 찾아가는 '움직이는 연금 더드림 라운지' 서비스를 본격 가동한다고 28일 발표했다.하나은행의 새로운 서비스는 기존 오프라인 '연금 더드림 라운지'를 이동식 전용 차량에 그대로 구현한 것이 특징이다. 퇴직연금 전문 컨설턴트가 상담 전용 차량을 타고 고객이 원하는 시간과 장소로 직접 찾아가 맞춤형 연금 자산관리 서비스를 제공한다.이동식 상담에서도 기존 라운지와 동일한 수준의 서비스를 받을 수 있다. 연금상품 운용내역 진단, 연금상품 포트폴리오 상담, 연금관리

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-08-28
미래에셋 TIGER, 중국 ETF 시장 '독식' 수준...개인 투자자 점유율 90% 돌파

미래에셋자산운용의 TIGER 차이나 ETF가 국내 중국 투자 ETF 시장에서 독보적인 지위를 구축했다. 개인 투자자들의 누적 순매수 기준으로 90%가 넘는 압도적인 시장점유율을 기록하며, 중국 ETF에 투자하는 개인 투자자 10명 중 9명이 TIGER 브랜드를 선택하는 것으로 나타났다. 한국거래소 집계에 따르면 27일 기준 국내에 상장된 중국 투자 ETF 48종의 총 개인 누적 순매수 규모는 3조2856억원에 달한다. 이 중 TIGER ETF에 대한 개인 투자자들의 누적 순매수 금액은 2조9735억원으로 전체의 90.5%를 차지했다.현재 TIGER 차이나 ETF 라인업은 17종으로 구성되어 있으며, 총 순자산 규모는 3조8052억원이다. 이는 약 5조원 규모의 국내 중국 투

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-08-28
[기획] 은행, 퇴직연금서 미래 찾는다 - ①하나은행

퇴직연금 운용 방식의 차이가 은퇴 후 재정 상태에 지대한 영향을 미치고 있다. 각 은행들도 이 같은 사실에 주목해 퇴직연금시장에 심혈을 기울이고 있다. 글로벌에픽에서는 국내 주요 은행들의 퇴직연금 운용 전략을 비교 분석하고, 각 은행별 장단점과 특징을 살펴보는 자리를 마련했다. 시리즈의 첫번째로 퇴직연금 분야에서 두각을 나타내고 있는 하나은행을 찾았다. <편집자> 하나은행의 퇴직연금 상품은 지난 3년간 시장 평균 대비 우수한 성과를 기록하며 업계의 주목을 받고 있다. 2021년부터 2024년까지의 누적 데이터를 분석한 결과, 하나은행의 대표 퇴직연금 상품인 'DC형 종합자산관리계정'은 연평균 수익률 5.2%를 달성했

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-08-26
"연금만으론 못 살아"...65세 이상 연금액 70만원, 최저생계비 절반

한국 노인층의 연금 현실이 여전히 녹록지 않은 것으로 나타났다. 65세 이상 고령층이 받는 월평균 연금액은 70만원에 못 미쳐 1인 가구 최저생계비의 절반 수준에 불과했다. 특히 정년퇴직 후 국민연금 수령 전까지의 '소득 크레바스' 구간인 60~64세 연령층은 절반 이상이 연금소득이 아예 없어 노후 소득 보장의 사각지대가 심각한 수준인 것으로 확인됐다.통계청이 25일 발표한 '2023년 연금통계 결과'에 따르면, 65세 이상 인구 중 연금을 받는 비율은 90.9%로 전년보다 0.5%포인트 상승했다. 연금 수급률은 2016년 이후 꾸준히 증가하는 추세를 보이고 있지만, 실질적인 소득 보장 효과는 여전히 미흡한 상황이다.65세 이상 연금 수급자 86

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-08-25
2~3% 대 퇴직연금 수익률, 핵심·위성 전략으로 4% 대 이상으로 끌어올린다

2024년말 퇴직연금 적립금 규모는 430조원을 넘어설 것으로 추정된다. 이처럼 막대한 규모로 성장한 퇴직연금이지만, 여전히 핫이슈는 '낮은 수익률'이다. 그 원인은 명확하다. 퇴직연금 적립금의 80% 이상이 낮은 수익률의 원리금보장 상품에 투자되고 있기 때문이다.'23년중 퇴직연금 연간 수익률은 5.26%로 전년 대비 5.24%p 개선되었지만, 이는 일시적인 시장 호황의 결과일 뿐이다. 평상시에는 2~3% 대의 저조한 수익률에 머물러 있는 것이 현실이다.왜 이런 현상이 발생할까? 근본적인 이유는 가입자들의 위험투자 회피 심리에 있다. 매달 소액의 적립금을 20~30년 동안 적립하는 DC형 퇴직연금의 경우, 소액적립금 운용에 대한 가입자의 관

글로벌에픽 신상근 연금경제연구소장

2025-08-21

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