"서울 자가에 대기업 다녔던 김 부장, 퇴직금 지켰을까?"…'부의 리밸런싱' 출간

[글로벌에픽 성기환 CP] 은퇴를 앞둔 50대 상당수가 이 같은 생각으로 안도하지만, 현실은 냉정하다. 수억 원의 퇴직금을 무턱대고 자영업이나 무리한 창업에 투자했다가 날리거나, 자산의 대부분이 부동산에 묶인 채 매달 줄어드는 통장 잔액을 보며 불안에 떠는 은퇴자가 적지 않기 때문이다.

은퇴 후에는 수입이 끊기는 반면 생활비는 물론 세금, 건강보험료, 의료비, 자녀 경제 지원까지 지출이 끊임없이 이어진다.

은퇴 후 삶의 질을 결정짓는 것은 단순히 '얼마나 가졌는가'가 아니라 '그 돈을 어떻게 목적별로 나누어 현금화할 것인가'라는 화두를 던지는 신간 '부의 리밸런싱'(김형리·김혜순 지음, 도서출판 자화상 & 프로젝트 A)이 출간됐다.

30년 자산관리 전문가와 20년 금융 기자의 '실전 해법'
이 책은 30년 경력의 퇴직연금 및 자산관리 전문가 김형리(농협은행 연금사업부)와 20년 동안 자본시장을 취재해 온 매일경제 김혜순 기자가 현장에서 퍼올린 고민을 바탕으로 의기투합해 썼다.

이론 중심의 뻔한 서적에서 벗어나, 은퇴를 3~5년 앞둔 이들이 빠지기 쉬운 자산 관리의 함정과 실전 해결책을 16가지 실제 현장 상담 사례로 생생하게 풀어낸 것이 특징이다.

책은 소득이 끊긴 이후에도 기존의 생활 수준을 유지하기 위한 자산 재정비 전략을 다각도로 조명한다. 부동산 위주의 자산 구조나 연금 수령 방식을 재정비하여 안정적인 월 소득을 확보하는 방법부터 시작해, 은퇴 후 예상을 뛰어넘는 부담으로 다가오는 세금과 건강보험료를 절감하는 기술을 다룬다.

이어 자녀 교육 및 증여 자금과의 균형 맞추기, 퇴직금을 활용한 창업 리스크 관리와 부채 상환, 여가 자금 마련까지 은퇴 전후로 직면하게 되는 현실적인 고민들을 구체적인 숫자로 그려내도록 돕는다. 특히 최근 늘어나는 1인 가구(싱글)의 은퇴 준비와 실버타운 입주, 주거 이동 전략까지 세심하게 다룬 점도 눈에 띈다.

"자산 규모보다 중요한 건 목적에 맞는 현금흐름"

금융권과 학계의 평가도 잇따르고 있다. 강태영 농협은행장은 추천사를 통해 "자산이 많다고 노후가 저절로 안정되는 것은 아니다. 중요한 것은 보유한 자산을 삶의 목적에 맞게 배치하고, 필요한 시기에 사용할 수 있는 현금흐름으로 만드는 일"이라며 이 책의 가치를 높이 평가했다.
성주호 경희대 경영학과 교수와 최문희 한국재무설계협회 회장 역시 막연했던 은퇴 후 돈 관리에 대한 불안을 해소하고 즉시 실행할 수 있는 명쾌한 해법을 제시한 실질적인 지침서라며 일독을 권했다.

저자들은 "은퇴는 두려운 미래가 아니라 지금부터 하나씩 구체적인 숫자로 준비해야 하는 현실적인 과제"라며, "적어도 은퇴 3년 전에는 보유 자산을 목적별로 구분하고 매달 얼마를 쓸지 미리 계산해 보는 '리밸런싱'을 시작해야 노후의 막연한 불안감을 줄일 수 있다"고 강조한다.

인생 후반전을 준비하는 50대 독자들에게 이 책은 막연한 걱정을 확신으로 바꿔주는 든든한 안내서가 되어줄 것으로 기대된다.

[글로벌에픽 성기환 CP / keehwan.sung@daum.net]