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UPDATED. 2025.09.18(목)

Pension Economy

잠든 퇴직연금, AI의 손길로 깨어날 수 있을까

우리는 지금 100세 시대를 살고 있다. 의료기술의 발달로 평균 수명은 늘어났지만, 정작 노후를 위한 준비는 여전히 불안하기만 하다. 국민연금 고갈 우려가 현실로 다가오는 가운데, 개인의 노후를 책임져야 할 퇴직연금마저 기대에 못 미치는 수익률을 기록하고 있다. 실제 우리나라 퇴직연금의 현실은 참담하다. 가입자들의 무관심과 금융지식 부족으로 인해 87.2%라는 압도적인 비중이 원리금보장형 상품에 몰려 있다. 안전하다는 이유로 선택한 이 상품들은 정작 인플레이션도 따라잡지 못하는 저조한 수익률로 퇴직연금을 '잠자는 돈'으로 만들어버렸다.그런데 최근 흥미로운 변화가 감지되고 있다. 인공지능 기반의 로보어드바이저가 퇴직

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-06-23
기금형 퇴직연금, 수익률 제고라는 미명 하에 감춰진 위험한 진실

최근 정부와 일부 전문가들이 퇴직연금의 낮은 수익률을 문제 삼으며 '기금형 퇴직연금' 도입을 서두르고 있다. 마치 기금형 제도가 수익률을 획기적으로 개선할 만병통치약인 양 선전하고 있지만, 이는 퇴직연금의 본질적 역할을 외면한 위험한 발상이다.대법원 판례에서 명시하듯 퇴직연금은 '근로자의 후불임금'이다. 국민연금 수급 개시 연령까지의 소득 공백기를 메우는 가교연금 역할을 수행해야 하는 만큼, 운용의 제1원칙은 공격적인 수익률 추구가 아니라 자산의 안전한 '보존'과 '증식'이다. 현재 우리나라 퇴직연금 적립금의 70% 이상이 원리금보장상품에 쏠린 현상을 '금융문맹'의 결과로 치부하는 시각이 있다. 하지만 이는 불확실

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2025-06-19
"사람이 곧 경쟁력"...ETF 시장 좌우하는 '인재 쟁탈전'

국내 상장지수펀드(ETF) 시장이 급성장하면서 자산운용업계의 인재 쟁탈전이 치열해지고 있다. 특히 삼성자산운용 출신 전문가들이 업계 전반으로 확산되면서 ETF 시장의 새로운 지형을 만들어가고 있다. ETF 시장이 '사람에 따라 움직인다'는 말이 현실로 나타나고 있다. 국내 ETF를 최초 도입한 삼성자산운용 출신 인재들이 각 운용사의 ETF 사업을 이끌면서 업계 판도를 바꾸고 있기 때문이다.미래에셋운용, 삼성운용 핵심 인재 영입으로 추격 가속화최근 미래에셋자산운용이 삼성자산운용의 ETF컨설팅 본부장을 역임했던 최창규 VP(Vice President)를 영입했다. 최 VP는 26일부터 새로 신설되는 ETF리서치본부 본부장으로 업무를 시작한다.이

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2025-06-18
국내 증시에 중국 테크·AI·금 투자 ETF 5종목 신규 상장

17일 국내 증권시장에 중국 기술주와 AI 소프트웨어, 글로벌 리더스, 국제 금 투자를 목적으로 하는 ETF 5종목이 동시에 신규 상장됐다. 삼성자산운용과 미래에셋자산운용, 신한자산운용이 출시한 이들 상품은 중국 정부의 적극적인 기술 육성 정책과 금 투자 수요 증가를 반영한 것으로 분석된다.신규 상장된 ETF는 ▲KODEX 차이나테크TOP10(0065G0) ▲TIGER 차이나AI소프트웨어(0067Y0) ▲TIGER 차이나글로벌리더스TOP3+(0067V0) ▲KODEX 금액티브(0064K0) ▲SOL 국제금(0066W0) 등이다.김진영 키움증권 글로벌 ETF 애널리스트는 "중국 정부의 지원이 기대되는 10종목에 투자하되 빅5에 70% 집중 투자하는 상품부터 딥시크 발 AI 소프트웨어 시

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2025-06-17
퇴직연금의 미래, 로보어드바이저...수익률 혁신의 뉴 패러다임

퇴직연금 시장에 새로운 바람이 불고 있다. 금융위원회가 로보어드바이저를 통한 개인형퇴직연금(IRP) 적립금 자동 운용 서비스를 혁신금융서비스로 지정하면서, 지난해 12월부터 성과보수를 포함한 다양한 수수료 체계가 처음으로 도입된 것이다. 이는 국내 퇴직연금 시장에서 성과보수와 투자일임 상품이 처음 선보인 역사적 변화로, 퇴직연금 수익률 향상의 새로운 가능성을 열었다고 평가할 수 있다. 기존의 퇴직연금 상품들은 대부분 자산 규모에 기반한 정액 수수료 방식을 채택해왔다. 운용 성과와 무관하게 자산의 0.2%~0.5% 정도를 매년 고정적으로 지불하는 구조였다. 이런 체계에서는 운용사가 적극적으로 수익률을 높이려는 유인이 상

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2025-06-16
[인터뷰] MFC 김시영 대표..."은퇴자들 사이에 부는 '배당 투자' 열풍"

MFC(M Financial Consulting)의 김시영 대표는 국내 금융회사 임원 출신의 자산관리전문가다. 60대 중반의 투자 전문가로, 지금도 왕성하게 활동하는 그는 최근 고객들의 투자 패턴 변화에 주목한다. 은퇴자들 사이에서 기존 부동산 임대수익에서 기업 배당으로 투자 관심이 이동하고 있는 것이 그것이다."예전에는 건물세를 받는 것이 은퇴자들의 주요 수익원이었지만, 이제는 기업의 배당을 받는 것으로 패러다임이 바뀌고 있습니다"라고 그는 설명했다.은퇴자들이 선호하는 배당주의 조건은 명확하다. 저PBR(주가순자산비율)이면서 동시에 고배당을 제공하는 종목들이다. 이러한 현상의 배경에는 한국 경제의 구조적 변화가 자리잡고 있다.저금

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2025-06-11
퇴직연금 시장의 새로운 주역, MZ세대와 Alpha세대 접근 전략

퇴직연금 시장에 새로운 변화의 바람이 불고 있다. 이제 막 사회에 진출하거나 직장 생활을 시작한 MZ세대가 퇴직연금을 실제적으로 활용하는 주체로 부상하고 있으며, 이들 뒤를 이을 Alpha세대 역시 기존과는 전혀 다른 접근 방식을 요구하고 있기 때문이다.MZ세대는 밀레니얼 세대(1981~1996년생)와 Z세대(1997~2012년생)를 아우르는 세대로, 태생부터 디지털 환경에 익숙한 'SNS·모바일 의존성'이 높은 집단이다. 이들은 단순한 소비보다는 가치 소비를 중시하며, ESG(환경·사회·지배구조)와 윤리적 브랜드를 선호하는 특징을 보인다. 특히 퇴직연금에서는 실적배당형 상품을 전체 평균 대비 1.7배나 높은 비중으로 활용하며 적극적인 투자

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2025-06-10
[CP's View] 삼성과 미래에셋, ETF 시장 '보이지 않는 전쟁'

한국 ETF 시장이 요동치고 있다. 2002년 국내 최초 ETF를 출시한 삼성자산운용의 독주 체제가 흔들리면서, 미래에셋자산운용과의 치열한 1위 경쟁이 벌어지고 있다. 여기에 한투자산운용, KB자산운용, 신한자산운용 등이 가세하면서 경쟁이 가속화되고 있다. 퇴직연금 시장 급성장이라는 호재 속에서 벌어지는 이번 경쟁은 단순한 점유율 다툼을 넘어 한국 자산운용업계의 판도를 바꿀 수도 있다는 관측이 나온다.삼성의 '심기일전', ETF로 1등 되찾기삼성은 자산운용 분야에서 다소 독특한 전략을 구사하고 있다. 삼성자산운용과 삼성액티브자산운용이라는 두 개의 자산운용사를 운영하면서도, 정작 액티브 운용에서는 1등 자리를 내주고 있는 상

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2025-06-09
"디지털자산 ETF 급성장, 서클 IPO로 스테이블코인 생태계 주목"

디지털자산과 금융테크 분야가 투자자들의 새로운 관심사로 떠오르고 있다. 스테이블코인 발행업체 서클의 기업공개(IPO) 추진과 함께 관련 생태계 기업들에 대한 투자 기회가 확대되고 있기 때문이다.신한투자증권이 4일 발표한 'ETF 투자 전략' 보고서에 따르면, 스테이블코인 시장 2350억달러 중 67%는 테더, 27%는 서클이 양분하고 있다. 서클은 지난 5월 27일 미국 증권거래위원회(SEC)에 보통주 2400만주 공모 계획을 제출했으며, 기대 공모가 25달러 적용 시 기업가치는 약 7조8천원으로 추정된다.서클의 사업 생태계에서는 다양한 금융 기업들이 상호 협력하며 수익을 창출하고 있다. 미국 최대 가상화폐 거래소인 코인베이스는 스테이블

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2025-06-04
삼성자산운용, OCIO 시장 선도...연기금투자풀 24년 연속 주간운용사 기록

국내 최대 규모의 자산운용사인 삼성자산운용이 OCIO(Outsourced Chief Investment Officer, 투자업무 위탁) 시장에서 독보적인 지위를 구축하며 공적 자금 운용의 새로운 표준을 제시하고 있다.삼성자산운용은 2001년 12월 연기금투자풀 제도 도입 이래 6회 연속 주간운용사로 선정되어 24년 이상 주간운용사 업무를 수행하고 있다. 이는 국내 자산운용업계에서 전례를 찾기 어려운 장기간 신뢰관계를 보여주는 기록이다. 삼성자산운용은 연기금과 공공기관의 여유자금을 통합해 개별운용사에 효율적으로 자금을 배분 운용함으로써 공적 자산의 수익성, 투명성 및 운용의 전문성을 높이는데 기여하고 있다.뿐만 아니라 고용노동부 산하 산재보험

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2025-05-27
[주목]하반기 ETF 투자 전략...불확실성 속에서도 차세대 테마 ETF 주목

글로벌 ETF 시장이 15조 달러 규모로 성장하며 팬데믹 이후 가속화 흐름을 이어가고 있는 가운데, 미국 경제의 단기 변동성에도 불구하고 장기 투자 관점에서 차세대 기술 테마 ETF들이 주목받고 있다.2025년 1분기 미국 경제성장률이 -0.3%를 기록하며 3년 만에 역성장을 보였지만, 이는 대중 관세 정책에 대한 선제적 대응으로 인한 일시적 현상으로 분석된다. 관세 회피를 위한 소비재 수입이 전년대비 55% 급증하면서 무역 부문이 성장률을 하락시킨 것이 주요인이다.현재 S&P500 지수의 12개월 선행 PER은 20.7배 수준으로 과거 5년 평균(20.1배)과 10년 평균(18.6배)을 상회하고 있어 밸류에이션 부담이 존재한다. 이런 상황에서 연준의 보

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2025-05-25
퇴직연금 수수료 격차 심각…"증권사는 0원, 삼성화재는 250만원 부과"

베이비부머 세대의 대량 은퇴로 고액 퇴직연금 가입자가 급증하면서 금융기관별 수수료 격차에 대한 관심이 높아지고 있다. 같은 조건이라도 어느 기관을 선택하느냐에 따라 연간 최대 250만원의 수수료 차이가 발생하는 것으로 나타났다.에프앤가이드 장선필 연금전문위원에 따르면, 한 임원 출신 은퇴자가 8억원의 퇴직금을 IRP(개인형 퇴직연금)로 운용하면서 매년 200만원 가량의 수수료를 지불하고 있다는 사실을 뒤늦게 알고 충격을 받았다고 전했다. 일정한 소득이 없는 은퇴자에게는 이런 수수료가 실생활에 직접적인 부담으로 작용하기 때문이다.퇴직연금 수수료 구조를 보면, DB형과 DC형의 법정 퇴직연금 적립금에 대한 수수료는 가입

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2025-05-22
"프리미엄 시니어 레지던스 열풍"...롯데호텔·신라·파르나스 등 호텔업계 실버산업 진출 가속화

호텔업계가 인구 고령화를 고려해 '실버산업'을 새로운 성장동력으로 삼고 시니어 레지던스 등 관련 사업에 잇달아 진출하고 있다. 면세 등 기존 사업이 부진한 상황에서 자산을 보유한 '액티브 시니어' 층의 증가에 주목한 움직임이다. 롯데호텔앤리조트는 2022년 프리미엄 시니어 레지던스 브랜드 'VL'(Vitality & Liberty)을 론칭하고 관련 사업을 확장하고 있다. 롯데호텔은 올해 초 부산 오시리아에 시니어 레지던스 'VL 라우어'를 준공했으며, 오는 10월 서울 마곡 'VL 르웨스트'의 입소를 앞두고 있다. VL은 롯데호텔이 50년간 축적한 호스피탈리티 서비스 노하우를 주거 영역에 접목해 컨시어지 서비스, 세대 내 청소·정리수납 등 하우스

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2025-05-18
우리투자증권, 1분기 개인형IRP 수익률 1위...업계 반응은 '냉담'

우리투자증권은 금융감독원 통합연금포털에 공시된 올 1분기 '개인형IRP 원금비보장 수익률'에서 5.28%를 기록해 퇴직연금 판매 증권사 중 가장 높은 수익률을 달성했다고 8일 밝혔다.우리투자증권은 동일 부문에서 최근 5개 분기 중 4개 분기 동안 증권업계 1위의 수익률을 달성했다. 최근 8개 분기 연속 연 환산 수익률은 5% 이상을 유지 중이다.우리투자증권 측은 "1천200개 이상의 펀드 라인업 구축, 전략적 자산배분 정보 제공으로 분산투자 지원, 낮은 판매보수 수수료 등 개인형 IRP 운용 부문에서 경쟁력을 갖추고 있다"며 "앞으로도 글로벌 성장자산 중심의 분산투자전략과 인공지능(AI) 기반 자산관리 고도화를 통해 고객에게 지속 가능

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2025-05-08

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