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퇴직연금 디폴트옵션 3년, 기대했던 수익률 개선은 어디에?

직장인들의 노후자금 마련을 위한 퇴직연금이 여전히 은행 정기예금 수준의 낮은 수익률을 보이고 있어 우려의 목소리가 높아지고 있다. 2023년 말 기준, 퇴직연금의 최근 5년간 연환산 수익률은 2.35%, 10년간 수익률은 2.07%에 그쳤다. 이는 일반 은행 정기예금 수준과 크게 다르지 않은 수치다. 이처럼 퇴직연금 수익률이 낮은 이유는 명확하다. 퇴직연금 적립금의 90%가 은행 정기예금으로 운용되고 있기 때문이다. 가입자들이 적극적인 투자보다는 안전한 확정금리 상품을 선호하면서, 퇴직연금이 본래 목적인 노후자금 증식 기능을 제대로 수행하지 못하고 있는 것이다. 디폴트옵션 도입, 그 취지와 현황 이러한 문제를 해결하기 위해 정부

글로벌에픽 신상근 연금경제연구소장

2025-07-28
7월 22일 ETF 7종목 동시 상장... 메디컬AI·로보택시 테마 등장

국내 ETF 시장에 또 다른 혁신이 찾아왔다. 22일 한 번에 7종목의 신규 ETF가 동시에 상장되면서 투자자들의 선택폭이 크게 확대됐다. 생애주기 맞춤형 TDF(타겟데이트펀드)부터 미래 성장 동력인 메디컬AI, 로보택시까지 다양한 테마를 아우르는 상품들이 등장했다.이번에 상장된 ETF 중 가장 눈에 띄는 것은 삼성자산운용의 'KODEX TDF2060액티브'다. 2060년 은퇴를 목표로 하는 투자자를 위한 상품으로, 글로벌 주식 비중을 약 80%로 가져가며 30년 이상 투자 기간이 남은 투자자에게 최적화했다.이 상품은 전 세계 48개국의 1만 개 주식과 채권에 분산 투자하여 불확실성은 낮추고 글로벌 성장 기회는 극대화한다는 전략이다. 퇴직연금 계좌에

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-07-22
100세 시대 노후 설계, 부동산연금이 답이다!

100세 시대가 현실이 되었지만 여전히 많은 국민이 노후생활비 부족으로 어려움을 겪고 있다. "호미로 막을 것을 가래로 막는다"는 속담처럼 미리 대비하지 않으면 훨씬 큰 고통을 겪게 되지만, "늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 때"라는 말처럼 지금이라도 준비하면 늦지 않다.국민연금은 1988년 10인 이상 사업장 근로자를 대상으로 처음 시행된 후, 1995년 농어촌 지역, 1999년 도시 지역까지 확대되어 전 국민 연금 시대를 열었다. 소득 활동 시 보험료를 납부하고 은퇴 후 연금을 지급받아 생활을 안정시키는 사회보장제도로, 개인이나 가족이 감당하기 어려운 사회적 위험으로부터 보호받는 중요한 제도다.하지만 국민연금만으로는 충분한

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-07-18
퇴직연금 적립금 1위 삼성생명 50조원..."신한은행·KB국민은행 뒤이어"

2025년 2분기 퇴직연금 적립금 조사 결과, 삼성생명보험이 50조 3,338억원으로 압도적 1위를 차지했다. 금융감독원 공개 자료를 분석한 결과, 전체 퇴직연금 시장 규모는 445조 6,224억원으로 집계됐으며, 상위 10위 업체가 전체 시장의 75.2%를 점유하는 과점 구조를 보였다.삼성생명 50조원으로 독보적 1위..."시장점유율 11.3%"삼성생명보험은 DB형 39조 3,724억원, DC형 7조 8,339억원, IRP 3조 1,275억원 등 총 50조 3,338억원의 적립금을 운용하며 시장점유율 11.3%로 독보적 1위를 기록했다. 이는 2위 신한은행과 2조 6,072억원 차이로, 국내 퇴직연금 시장에서 삼성생명의 압도적 지위를 확인할 수 있다. 특히 삼성생명은 DB형에서 39조원

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-07-17
적립금 1조원 이상 퇴직연금사 수익률 1위 아이비케이연금보험 8.46%..."대형사도 7% 이상 선전"

적립금 1조원 이상 대형 퇴직연금사업자 32개사를 대상으로 한 2025년 2분기 수익률 조사에서 아이비케이연금보험이 종합 수익률 8.46%로 1위를 차지했다. 1위를 차지한 아이비케이연금보험은 총 적립금 1조 3,640억원으로 32개사 중 규모 면에서는 30위에 그쳤지만, 원리금 비보장 상품에서 DB형 9.59%, DC형 7.57%, IRP 7.47%의 고른 고수익률을 기록하며 종합 8.46%를 달성했다.2위는 NH농협은행이 종합 수익률 7.56%로 기록했다. 총 적립금 24조 5,793억원의 대규모 자금을 운용하면서도 DB형 7.44%, DC형 8.08%, IRP 7.18%의 안정적인 고수익률을 유지한 것이 인상적이다.3위는 현대해상화재보험이 7.55%를 기록했으며, 4위에는 국내 최대

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2025-07-17
퇴직연금 "리스크 감수하면 수익률 2배 이상"...원리금 비보장 상품 압도적 우세

2025년 2분기 퇴직연금 운용 현황을 분석한 결과, 원리금 비보장 상품의 수익률이 원리금 보장 상품을 크게 앞서는 것으로 나타났다. 금융감독원 공개 자료에 따르면 모든 퇴직연금 유형에서 원리금 비보장 상품이 2배 이상의 수익률을 기록하며 압도적인 성과를 보였다.확정기여형(DC) 퇴직연금에서 원리금 보장과 비보장 상품 간 수익률 격차가 가장 크게 나타났다. 원리금 비보장 상품의 평균 수익률은 6.88%로, 원리금 보장 상품 평균 3.44%보다 3.44%포인트 높았다.특히 DC형 원리금 비보장 상품에서는 신한라이프생명보험이 11.79%의 최고 수익률을 기록해 눈길을 끌었다. 반면 원리금 보장 상품 중에서는 KB증권이 5.13%로 가장 높은 수익

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2025-07-17
국정기획위, 50조 퇴직연금 기금형 도입 검토...혁신인가, 통제인가?

정부가 야심차게 추진하는 50조 원 규모의 '기금형 퇴직연금' 도입 계획이 금융계와 학계에 뜨거운 논란을 불러일으키고 있다. 국정기획위원회가 국정과제로 채택한 이 제도는 표면적으로는 연금 수익률 개선과 국민 노후보장 강화를 내세우지만, 그 이면에는 국가 통제 체제 구축이라는 우려스러운 그림자가 드리워져 있다.진입장벽 50조, 과연 경쟁 촉진일까정부는 네덜란드, 호주 등 연금 선진국 모델을 벤치마킹해 복수의 민간 기금 간 경쟁을 통한 시장 친화적 개혁을 표방한다. 그러나 '최소 50조원'이라는 자산 규모 요구는 사실상 신규 사업자의 시장 진입을 원천 차단하는 거대한 장벽으로 작용할 가능성이 크다.현재 수십 개 사업자가

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2025-07-11
[인터뷰]이호근 박사, "부동산연금으로 안정적인 노후설계 준비"

이호근 박사는 오랜 시간 주택연금, 농지연금, 산지연금을 상담하고 강의해왔다. 현재 한국자산관리공사 온비드 전문가 칼럼니스트이자 한국주택금융공사 주택연금 명예홍보대사로 활동하고 있는 그는 황경진경매학원 부원장, 신세계 아카데미 강사로도 활동하고 있다. 특히 온비드 전문가 칼럼니스트 연재 칼럼에서는 최다 조회수를 기록하고 있다. '국가기관에서 지급하는 주택연금·농지연금·산지연금', '나는 농막보다 농촌체류형 쉼터가 좋다'의 저자인 이 박사에게 '부동산연금의 장점과 활용법'을 들었다. Q. 부동산연금에 관심을 갖게 된 계기가 있나요?A. 기대수명이 길어지는 상황에서 저 역시 국민연금으로는 노후 생활을 할 수 없다

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2025-07-10
'듀얼 방향 ETF' 등장, 상승장과 하락장 모두에서 수익 창출

ETF 시장에 새로운 투자 패러다임이 등장했다. 한화투자증권이 8일 발표한 ETF 전략 보고서에 따르면, 지난 1일 미국에 상장한 혁신적인 '듀얼 방향 ETF'(DDFL)가 투자자들의 주목을 받고 있다.이 ETF는 기존 버퍼 ETF와 달리 옵션 매매 전략을 통해 강세장뿐만 아니라 일부 약세 구간에서도 수익을 낼 수 있는 혁신적 구조를 갖췄다. SPY ETF 기준으로 하방 손실을 15%까지 방어하는 동시에 상방 이익을 8.79%로 제한하되, SPY가 일부 하락하는 구간에서는 최대 15%까지 수익을 창출할 수 있다.기존 버퍼 ETF가 상승 여력을 12.09%로 제한했던 것과 비교하면, 듀얼 방향 ETF는 상승 여력은 다소 낮췄지만 대신 하락 구간에서의 수익성을 크게 높

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2025-07-08
국민연금 2000년 이후 최고 성과…성과급 기본급의 36.5%

국민연금이 지난해 2000년 이후 최고 수준의 운용 수익률을 기록하면서 기금운용본부 직원들의 성과급도 적지 않을 전망이다.국민연금기금운용위원회(기금위)는 4일 올해 제4차 회의를 열고 2024년도 국민연금 기금운용 성과평가 결과, 운용 수익률이 15.32%로 확정됐다고 발표했다. 이에 따라 기금운용본부의 성과급 지급률도 기본급의 36.5%로 결정됐다.15.32%의 운용 수익률은 2000년 이후 국민연금이 기록한 가장 높은 수치다. 다만 자산군별 해당 시장의 평균 성과를 나타내는 기준수익률(15.54%)보다는 0.23%포인트 낮았다. 이 같은 성과는 주요국의 금리 인하와 기술주 중심의 글로벌 주가 상승에 힘입은 것으로 분석됐다. 특히 해외 투자

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2025-07-04
"고배당 넘어 배당성장"... 고배당 ETF가 주목하는 7개 종목!

배당주 투자 패러다임이 바뀌고 있다. 단순히 높은 배당수익률을 추구하는 고배당 전략에서 배당성장성을 고려한 전략으로 투자자들의 관심이 이동하고 있다. 대신증권은 4일 발표한 ESG&ETF 리포트에서 "거버넌스에 반응하는 배당성장 전략이 고배당 전략 대비 우수한 성과를 보이고 있다"고 분석했다.연초 이후 국내 배당 ETF로 자금 유입 추세가 뚜렷하다. 올해 들어 9,775억원이 배당주 상품으로 흘러들어갔다. 이는 커버드콜 전략을 제외한 배당주 ETF의 전체 운용자산(AUM) 2조7,418억원 대비 36%에 해당한다. 배당주 ETF의 AUM은 연초 대비 131% 상승했다.배당주 ETF에 대한 관심이 높아진 배경에는 금융주 강세와 배당소득세 분리과세 제

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2025-07-04
현대차증권, '한국형 TDF 주역' 김정훈 실장 연금사업 총괄로 이동

현대차증권 김정훈 상품전략실장이 7월 1일자로 연금사업실장으로 자리를 옮긴다. 김 실장은 국내 타겟데이트펀드(TDF) 시장의 대표적 전문가로 꼽히며, 현대차증권의 퇴직연금 사업 확장을 이끌 것으로 기대된다.김정훈 실장은 삼성자산운용에서 연금사업본부장으로 재직하며 한국형 TDF 상품 개발과 시장 확산에 핵심적인 역할을 담당했다. TDF는 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 자산배분을 자동으로 조정하는 생애주기형 펀드로, 최근 퇴직연금 시장에서 각광받고 있는 상품이다.그는 특히 국내 투자자들의 특성과 국내 금융시장 환경을 반영한 한국형 TDF 모델을 설계하는 데 주도적 역할을 했다. 해외 TDF 모델을 단순히 도입하는 것이 아니라,

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2025-06-30
[CP's View]국민연금 수익률의 허상...달러 기준으론 세계 최하위 수준

국민연금공단은 최근 2024년 기금 운용 성과를 발표하면서 “15%라는 경이적인 수익률로 전 세계 주요 연기금 중 1위를 기록했다”고 전했다. 연 수익률 15%면, 노르웨이 정부연기금 7.6%, 네덜란드 연기금(ABP) 8.6%와 비교하면 압도적인 성과다. 국민연금 관계자들은 "기금운용본부 설립 이래 최고 수익률"이라며 자화자찬했다.하지만 이 화려한 수치 뒤에는 불편한 진실이 숨어 있다. 국민연금의 놀라운 성과는 상당 부분 원화 약세라는 외부 요인의 산물이기 때문이다. 2024년 원·달러 환율은 14.01% 상승했다. 국민연금이 해외 자산에 대해 원칙적으로 유지하고 있는 '100% 환노출' 전략 덕분에 이 환율 상승 효과를 고스란히 받을 수 있었

글로벌에픽 신규섭 금융·연금 CP

2025-06-30
[단독]430조원 퇴직연금 시장, 협회 설립으로 '제도적 완성도' 높인다

국내 퇴직연금 적립금이 430조원을 돌파하며 국민연금에 버금가는 노후소득보장의 핵심축으로 자리잡았다. 하지만 이를 전담하는 공식적인 정책 소통 파트너가 부재했던 상황이 올해 해결될 전망이다.그동안 퇴직연금 시장은 제도의 건전한 발전과 효율적인 소통을 위한 공식적인 기구 없이 운영되어 왔다. 각 업권별 협회가 존재하지만 퇴직연금 업무 전반을 아우르는 종합적 조정 기능은 한계가 있었던 것이 현실이다.다양한 이해관계자 망라한 '통합 플랫폼' 구축새롭게 설립될 퇴직연금협회는 퇴직연금사업자와 정부, 금융당국, 전문가, 노사가 참여하는 명실상부한 '퇴직연금 대표 공식기관'으로 기능할 예정이다.협회의 주요 역할은 △정책

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2025-06-27

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